Микрокредитование: плюсы и минусы
Микрозаймами пользуются многие жителей РФ. Одним нужны деньги для оплаты медицинского лечения, другие планируют купить резину на лето для своего авто, третьи – хотят приобрести новый телефон вместо потерянного. Обычно люди, пытающиеся обращаться за микрокредитованием только в случае острой необходимости, возвращают долг в срок. Но есть и такие заемщики, у которых нет четкого понимания платежной дисциплины, они не знают обо всех плюсах и минусах этого кредитного продукта. Именно для них мы проведем небольшой ликбез по микрокредитам.
Что такое микрокредитование?
Ссуды на небольшую сумму и с быстрым оформлением – это все микрокредиты. Их можно получить всего за 10 минут, не покидая рабочее место или квартиру. Срок возврата задолженности не превышает месяц, поэтому можно назвать такие кредиты до зарплаты. Гражданам удобно брать мелкие суммы, если появилась внезапная нагрузка на семейный бюджет.
Техническая часть оформления ссуды тоже упрощена. Достаточно заполнить заявку на сайте, указать данные своей карты, чтобы за 5 минут получить деньги. По сути микрокредитование стало таким же обычным делом, как и перевод средств с одной карты на другую. Да и МФО пытаются оценивать будущих заемщиков быстрее банков.
Преимущества микрокредита онлайн на карту
Независимо от финансовой компании и ее программ микрокредитования, существуют плюсы и минусы ссуд на карту.
Вот преимущества:
• Скорость получения ответа по заявке – в течение 5 минут с момента заполнения анкеты на сайте. Плюс к этому, выбрать на credit-xpress.ru не составит для вас никакого труда - для этого необходим лишь доступ в Интернет.
• Мгновенное зачисление денег на карту после одобрительного ответа.
• Подача запроса из любого места – нужен только телефон и доступ к интернету.
• Прозрачные условия микрокредитования – переплата известна сразу, как и срок оплаты.
• Получение денег клиентами с отрицательной кредитной историей. Времени на проверку кредитной истории у МФО нет, поэтому на данный момент компании стараются не обращать внимания.
У микрокредитов есть свой минус – это процентная ставка, но так как ссуду оформляют на недолгий срок, то и переплата получается небольшая.
Чем МФО отличается от банка?
Банки не выдают мелкие суммы россиянам, не предлагают ссуды на короткий срок, поэтому эту нишу прочно заняли микрофинансовые организации. С актуальностью их товаров тяжело спорить.
Разница между МФО и банками в следующем:
• График работы
В банке все нормировано, рабочий день с 8-9 утра, а заканчивают сотрудники не позднее 18 часов. Касса закрывается максимум за час до окончания рабочего дня. Конечно, есть выходные, праздничные дни, перерывы. Получить деньги в воскресенье не получится – придется ждать утра понедельника. А вот в МФО с этим проще – круглосуточно занимаются микрокредитованием, не нужно подстраиваться под график.
• Требования к заемщикам
Возрастная категория клиентов для банка – это молодые люди в возрасте от 21 года, обязательно должно быть официальное трудоустройство, рабочий стаж от 6 месяцев. МФО кредитуют даже самые незащищенные слои населения, деньги можно взять с 18 лет.
• Скорость предоставления микрокредита
Если требуется небольшая сумма денег, то в банке придется провести минимум 2-3 часа, при этом обращаться придется лично, если не брали там кредит раньше. Все клиенты микрофинансовой компании могут подать заявку удаленно, в течение 30 минут получить ответ. Но если уж брали деньги на сайте, то процедура упрощается, нужно всего 5 минут.
• Срок выдачи
В банке выдают деньги на срок от 3-х месяцев и более, много – от полугода, а вот МФО позволяют получить средства на карту на срок от 1-го дня.
• Способ получения
Деньги в банке принято выдавать в кассе, есть и МФО, работающие таким же образом. Но большая часть перешла на работу онлайн. Клиентам так удобнее, нужна только карта с любым статусом – социальная, пенсионная, для выплат, кредитная, зарплатная.
• Сумма
Банкам не выгодно заниматься микрокредитованием, потому минимальный кредит там можно взять в районе нескольких десятков тысяч рублей, а вот микрофинансовые организации предлагают варианты от нескольких тысяч.
Можно заключить, что в банки следует обращаться за большими суммами, если у вас хорошая кредитная история, есть официальный заработок. В противном случае – ищите МФО с выгодными условиями микрокредитования. И последние организации удобны для тех, кому нужны деньги прямо здесь и сейчас.
Как выбрать финансовую организацию по микрозаймам?
В России работает большое количество микрофинансовых компаний, поэтому советы, как выбрать самую надежную организацию среди них:
• Сотрудничайте только с популярными МФО, так как они заботятся о своей репутации.
• Не бойтесь обращаться время от времени к разным кредиторам, так как у большинства компаний выгодные условия для новичков.
• Когда планируете брать часто быстрые кредиты, найдите организацию с хорошей программой лояльности, чтобы получать бонусы и промокоды.
• Почитайте отзывы в сети, слишком большое количество негативных отзывов должно быть насторожено.
Походите по сайтам микрофинансовых организаций, с помощью онлайн-калькулятора сосчитайте переплату. Помните, что не всегда выгодные условия будут такими же и дальше. Там, где предлагают новым клиентам микрокредитование под 0,01% в день, в будущем ставка может вырасти до 1,9%.
Особенности микрокредитования в России
Вишняков Прохор, эксперт в области кредитной сферы, отмечает, что перед тем, как оставлять заявку на сайте кредитной компании, нужно выяснить некоторые ключевые особенности сотрудничества с российскими МФО.
Вот некоторые из них:
• Сумма первого займа будет ограничена, но в будущем можно спрашивать о большем лимите.
• Ставка по процентам для новичков обычно минимальна – от 0,01% в день.
• Варианты оплаты задолженности – наличными в кассе любого банка, через терминалы, на сайте в личном кабинете с помощью карты любого российского банка.
Стать клиентом МФО может любой гражданин РФ, имеющий паспорт и ИНН. В заявке также нужно указать номер телефона и адрес электронной почты.
